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成都借貸案件中實體審查時應(yīng)注意的問題 |
| 來源：成都收賬公司 添加時間：2018-11-30 瀏覽次數(shù)：20328 次 |
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(一)借貸期限、利率
審理借貸案件，應(yīng)按照自愿、互利、公平、合法的原則，保護債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，限制高利率。
1、公民之間的借貸，雙方對返還期限有約定的，一般按約定處理;沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借款人應(yīng)當根據(jù)出借人的請求及時返還;暫時無力返還的，可以根據(jù)實際情況責令其分期返還。
2、民間債務(wù)糾紛的利率可以適當高于銀行的利率，公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當高于生活借貸利率。但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
3、公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，出借人要求借款人償付逾期利息，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還，出借人要求償付催告后利息的應(yīng)當予以準許，可參照銀行同類貸款的利率計息。出借人不能證明其催告情節(jié)的，以起訴日為催告日及利息起算日。
4、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息;借貸雙方對約定的利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照上述第2項計息。
5、公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護;在借款時將利息扣除的，應(yīng)當按實際出借款數(shù)計算。
6、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，或以合法借貸形式掩蓋非法目的或內(nèi)容(如賭博等)的，其借貸關(guān)系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照《民法通則》第一百三十四條第三款及《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見(試行)》第163條、164條的規(guī)定予以制裁。
7、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金;借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。
8、公民之間因借貸外幣、臺幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時當?shù)赝鈪R調(diào)劑價折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。
9、公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間債務(wù)糾紛。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當認定無效：
A企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;
B企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;
C企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;
D其他違反法律、行政法規(guī)的行為。
(二)擔保
1、當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證;當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證;當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任;連帶責任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。但有下列情形之一的，一般保證的保證人不得行使前列拒絕權(quán)：
A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;
B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;
C保證人以書面形式放棄該權(quán)利的。
2、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間或約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。
在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任，債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。
3、連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間或約定不明確的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。
在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。
4、借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協(xié)議的，保證人不再承擔保證責任。
5、無保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準許。
6、對保證責任有爭議的，按照書面保證合同確定保證人對主債務(wù)的保證范圍和保證期限。如未單獨訂立書面保證合同，但在主合同中寫明保證人的保證范圍和保證期限，并由保證人簽名蓋章的，視為書面保證合同成立。公民間的口頭保證，有兩個以上無利害關(guān)系人證明的，也視為保證合同成立，法律另有規(guī)定的除外。
保證合同中對保證范圍約定不明確的，推定保證人對全部主債務(wù)承擔保證責任。
7、在保證期限內(nèi)，保證人的保證范圍，可因主債務(wù)的減少而減少。新增加的債務(wù)，未經(jīng)保證人同意擔保的，保證人不承擔保證責任。
8、保證人為二人以上的，相互之間負連帶保證責任。但是保證人與債權(quán)人約定按份承擔保證責任的除外。
9、對于因借貸關(guān)系產(chǎn)生的正當?shù)牡盅宏P(guān)系應(yīng)予保護。對于抵押人以自己不享有所有權(quán)或者經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)作抵押物的，應(yīng)當認定抵押無效。
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